Novo Desenrola: veja o que avaliar antes de renegociar dívidas

Especialista do Banco Mercantil dá orientações para quem quer reorganizar a vida financeira com mais segurança

A nova fase do programa Desenrola Brasil, iniciativa recentemente lançada pelo Governo Federal para ampliar a renegociação de dívidas, amplia as possibilidades para que os brasileiros regularizem pendências financeiras.

A medida também reforça a importância da educação financeira e do planejamento do orçamento doméstico.

O programa passa a alcançar brasileiros com renda de até R$ 8.105 e reúne diferentes frentes voltadas à regularização financeira, incluindo ações para famílias, estudantes, empresas e produtores rurais.

Entre as possibilidades estão negociações com descontos relevantes sobre o valor das dívidas, limitação de juros a 1,99% ao mês e prazos mais longos para pagamento, a depender das condições de cada caso.

A iniciativa permite a negociação de diferentes tipos de débitos, especialmente aqueles negativados por um período entre 90 dias e 2 anos, garantindo que o foco seja recuperação de crédito contraído recentemente.

As negociações devem ocorrer por meio de canais oficiais para pessoas físicas, com o objetivo de apoiar a reorganização financeira dos consumidores.
 

Segundo Jéssica Maciel, coordenadora de Planejamento e Análise Financeira do Banco Mercantil, instituição financeira especializada no público 50+, a renegociação pode representar uma oportunidade importante para reorganizar a vida financeira, desde que o acordo esteja compatível com a capacidade de pagamento do cliente.

“Mais do que resolver uma pendência imediata, é fundamental que o compromisso assumido caiba no orçamento e possa ser mantido ao longo do tempo.

Quando bem planejada, a renegociação pode ajudar o consumidor a retomar o controle das finanças, aliviar a pressão das dívidas e construir uma relação mais saudável com o dinheiro”, diz a especialista.
 

Dicas práticas
 

O primeiro passo é entender a própria situação financeira. “Ter clareza sobre renda e despesas mensais é fundamental para evitar assumir parcelas que possam desequilibrar novamente o orçamento”, explica Jéssica.
 

A especialista também recomenda priorizar dívidas com maior impacto financeiro.

Débitos com juros mais elevados tendem a crescer mais rapidamente, por isso devem ser tratados primeiro. Essa organização ajuda a reduzir a pressão financeira de forma gradual.

Outro ponto de atenção é evitar decisões por impulso. “É importante analisar as condições com calma e fechar um acordo somente quando houver segurança de que será possível cumprir os pagamentos. O acordo não deve ser feito sob pressão”, orienta.
 

Além disso, a reorganização financeira vai além da quitação de dívidas.

Sem uma revisão de hábitos, existe o risco de voltar a enfrentar dificuldades financeiras.

Controle de gastos e consumo consciente são fundamentais para manter o equilíbrio financeiro.

O aumento da procura por renegociação também exige atenção a possíveis golpes.

A recomendação é utilizar apenas o portal oficial do Governo Federal ou os aplicativos oficiais dos bancos, e nunca compartilhar dados pessoais sem confirmação da origem.

A especialista do Banco Mercantil avalia que o novo Desenrola pode contribuir para ampliar o acesso à regularização financeira no país.

“A renegociação pode ser um ponto de partida importante, mas a mudança mais duradoura acontece quando o consumidor passa a ter mais controle sobre suas escolhas financeiras”, conclui.

Sobre o Banco Mercantil

O Banco Mercantil (B3: BMEB3, BMEB4) vem passando por uma importante transformação nos últimos anos, pautada no investimento em inovação, dados, tecnologia e pessoas.

Contando com mais de 10 milhões de clientes, o banco tem foco no público com 50 anos ou mais, e carrega em seu DNA o propósito de oferecer a seus clientes uma experiência única.

Sustentado por seus talentos, o crescimento dos números vem acompanhado de posições de destaque nos rankings de melhores empresas para se trabalhar em Minas Gerais e na posição de quinto maior pagador de benefícios previdenciários do país.

O banco atingiu o patamar de excelência na pesquisa NPS (Net Promoter Score), que fornece informações sobre fidelidade dos clientes e seu grau de satisfação com crédito e serviços, apurada de forma contínua. A instituição possui uma rede com mais de 350 agências distribuídas em 269 cidades pelo país.

Assessoria de Imprensa. InPress Porter Novelli: Kennya Gava/Sophia Muniz