Caixa disponibiliza R$ 130 bi em créditos
CAIXA DISPONIBILIZA R$ 130 BI EM CRÉDITO PARA PESSOA FÍSICA
A expectativa é um aumento de 41,2% na carteira de crédito para o segmento
A Caixa Econômica Federal vai oferecer, em 2013, R$ 130 bilhões em operações de crédito destinadas à pessoa física. O banco aposta em um portfólio diversificado para o segmento, com produtos como Crédito Aporte CAIXA e Financiamento de Veículos. O volume de contratação neste ano, somente até o fim de fevereiro, foi de R$ 17,5 bilhões, registrando crescimento de 51% em relação ao mesmo período de 2012.
A expectativa da CAIXA é um aumento de 41,2% na carteira de crédito comercial de pessoa física, que deverá atingir o saldo de R$ 78,3 bilhões até dezembro de 2013. No ano passado, essa carteira cresceu 51,6% em comparação a 2011, chegando ao saldo de R$ 55,5 bilhões.
O superintendente nacional de Clientes Pessoa Física da CAIXA, Humberto José Magalhaes, destaca que a carteira vem apresentando crescimento consistente nos últimos cinco anos. “O aumento foi intensificado em 2012 com o lançamento do Programa CAIXA Melhor Crédito, que promoveu uma expressiva redução das taxas de juros e ajustes nas condições dos produtos, o que tem facilitado o acesso ao crédito de forma consciente pelas famílias”, explica.
Histórico Contratação Carteira PF CAIXA | ||
dez/2007 | 21,8 | |
dez/2008 | 31,8 | |
dez/2009 | 41,3 | |
dez/2010 | 47,1 | |
dez/2011 | 66,5 | |
dez/2012 | 97,9 | |
dez/2013* | 130,0 | |
Histórico Saldo Carteira PF CAIXA | ||
dez/2007 | 11,1 | |
dez/2008 | 13,7 | |
dez/2009 | 21,4 | |
dez/2010 | 26,9 | |
dez/2011 | 36,6 | |
dez/2012 | 55,5 | |
dez/2013* | 78,3 | |
Participação de Mercado:
Com esse crescimento na oferta de crédito, a participação de mercado da CAIXA em crédito comercial para pessoa física deve atingir 9,60% em dezembro deste ano. Em 2007, a participação do banco era de 3,51%.
“Esse expressivo crescimento da CAIXA na participação de mercado é sustentado por uma carteira de crédito saudável, com baixos índices de inadimplência, e por um portfólio amplo para o atendimento das necessidades dos clientes”, afirma Humberto.
Histórico Market Share Crédito PF CAIXA | ||
dez/2007 | 3,51% | |
dez/2008 | 3,52% | |
dez/2009 | 4,60% | |
dez/2010 | 4,87% | |
dez/2011 | 5,75% | |
dez/2012 | 7,89% | |
dez/2013* | 9,60% | |
Crédito Aporte CAIXA:
O Crédito Aporte CAIXA, também conhecido como home equity, é uma operação de crédito pessoal oferecida pela CAIXA com garantia de imóvel. Em 2012, com o Programa CAIXA Melhor Crédito, o produto obteve crescimento de mais de 130% em relação a 2011, atingindo saldo de R$ 4,7 bilhões. A operação oferece prazos de até 360 meses e taxa de juros a partir de 0,98% ao mês + TR.
Para Humberto Magalhães, a expectativa para o Crédito Aporte CAIXA é um aumento de cerca de 60% no saldo, que deverá atingir R$ 7,3 bilhões em dezembro de 2013. “A tendência é que operações ainda pouco conhecidas pelos clientes continuem a apresentar crescimentos bastante significativos, como o Crédito Aporte CAIXA, que oferece ao cliente uma oportunidade de acesso a recursos baratos e por um longo prazo,” explica.
“O produto é uma excelente opção para que o cliente usufrua do seu patrimônio sem se desfazer dele, possibilitando o aporte de recursos em seu negócio produtivo, a aquisição de um segundo imóvel ou até a reestruturação de dívidas mais caras”, complementa o superintendente.
A simulação abaixo ilustra uma situação na qual o cliente possui dívidas no Cheque Especial e no CDC junto a um banco, no total de R$ 20 mil, e contrata uma operação de Crédito Aporte na CAIXA no valor de R$ 30 mil.
O cliente paga na dívida antiga, por mês, o valor de R$ 1.481,86, incluindo apenas os juros do cheque especial, que terá que ser amortizado integralmente ao final (R$ 8 mil). Com a contratação do Credito Aporte CAIXA, a prestação poderia ser reduzida para R$ 574,72, de acordo com as simulações abaixo, e o cliente ainda teria um valor liberado de R$ 10 mil para utilizar livremente após a quitação integral das dívidas no outro banco.
| Situação de dívida – custo médio no mercado
| |||
Ch Especial | CDC* | TOTAL | |
| Taxa | 8,58% | 5,74% | |
| Valor | 8.000,00 | 12.000,00 | 20.000,00 |
| Encargos | R$ 686,40 | R$ 795,46 | 1.481,86 |
fonte:
Média das taxas de Ch Especial dos 5 maiores bancos de varejo: PROCONSP (apuração 04/02/2013)
Média das taxas de Créd Pessoal dos 5 maiores bancos de varejo: PROCONSP (apuração 04/02/2013)
*operação para 36 meses
Crédito APORTE CAIXA – crédito pessoal com garantia de imóvel
Simulação com taxa de 0,98% a.m. + TR (cliente func. púbico com crédito salário na CAIXA) | Simulação com taxa de 1,35% a.m. +TR (conforme perfil e nível de relacionamento do cliente) | |||
| Valor (em R$) | 30.000,00 | 30.000,00 | 30.000,00 | 30.000,00 |
| Prazo (em meses) | 60 | 120 | 60 | 120 |
| Taxa | 0,98% a.m. | 0,98% a.m. | 1,35% a.m. | 1,35% a.m. |
| Prestação (em R$) | 797,72 | 547,72 | 908,73 | 658,73 |
CLIENTE: COM 30 ANOS E COTA DE 50% DO IMOVEL
Financiamento de Veículos:
Outro destaque da carteira de crédito de pessoa física da CAIXA é o Financiamento de Veículos. Durante 2012, a linha de crédito teve redução acentuada dos juros e a remodelagem dos parâmetros de financiamento, como quota e prazo de acordo com o perfil dos clientes.
Em parceria com o Banco Panamericano, a CAIXA alcançou, em 2012, um volume de cerca de R$ 6 bilhões em operações de financiamentos de veículos, chegando a superar em alguns meses 9% da contratacao mensal total do mercado. O saldo total atingiu R$ 11,5 bilhões e o objetivo é atingir pelo menos 10% do saldo do mercado até 2014.
A participação do Banco Panamericano faz parte da estratégia definida para a operação de veículos, tendo em vista a tradição adquirida pelo banco parceiro nesse segmento e o seu relacionamento comercial já existente com diversas concessionárias e revendas de veículos.